基督徒理財之我見(慕容)2020.07.08

 

本文原刊于《舉目》官網2020.07.08

慕容

一、兩種極端

在金錢方面,要作神的忠心好管家,基督徒需要避免兩個極端,一種極端是無視理財的基本知識,任意揮霍錢財,美其名曰“神自會供應”,另一種極端是將安全感完全建立在金錢之上,活成了金錢的奴隸。

針對第一種極端,聖經的提醒乃是:“你要詳細知道你羊群的景況,留心料理你的牛群。因為資財不能永有,冠冕豈能存到萬代?”(《箴》27:23-24)神的確是我們最終的供應者,但作為基督徒,我們卻仍然要積極、努力盡好人的本分,細心打理自己的產業、工作或公司。一個人若不能夠好好盡自己的本分,其實是忽視作為人的責任,必然給自己和家人帶來一系列的麻煩。

針對另一個極端,聖經的提醒乃是:“所以我告訴你們,不要為生命憂慮吃什麼,喝什麼;為身體憂慮穿什麼。生命不勝於飲食嗎?身體不勝於衣裳嗎?你們看那天上的飛鳥,也不種,也不收,也不積蓄在倉裡,你們的天父尚且養活它。你們不比飛鳥貴重得多嗎?”(《太》6:25-26)既然神是我們的天父,就必要賜下足夠的恩典來供養祂的兒女。人的生命不在乎家道豐富,人的安全感也不能建立在囤積的金錢上,真正的安全感在於相信天父細致入微的供養。

因此,我們應該將財務上的安全感建立在神豐富的供應和應許上,同時,又要有智慧地掌握一些基本的理財知識,盡到人作為管家的本分。

二、現狀

在現實的教會生活中,我們卻經常看到有些肢體陷在金錢所帶來的各種困擾中.

案例一:最近,A教會一位姐妹欠下钜款,因無力清償,又不敢將情況告訴自己的丈夫,百般無奈之下,想要投河自殺,卻又捨不下孩子,最後只好向教會牧者求援。在牧者的細問之下,姊妹吐露事情的真相。

從大學期間開始,這位姐妹就一直有衝動購物的問題。看到一款新衣服,或者一隻時髦包包,她就忍不住要購買。當然,那時因為是學生,生活清貧,許多時候也只好忍著不買。但是結婚之後,隨著網絡借貸的蔓延,她瞞著丈夫偷偷下載了好幾個借款的APP,又辦了多張信用卡,大肆地購物。一雙雙嶄新的鞋子,一件件時髦的衣服,一款款炫目的首飾,帶給她極度的滿足,同時也給她帶來了債務的黑洞,為了還債,她經常是拆東墻補西墻,又找人借錢,還撒謊……

見此情況,牧者只好勸她和丈夫坦白,並且帶領她認罪,協助他們一家對債務進行了清算。細算之下,借貸加上利息已經超過100萬元。

案例二:B教會中的一位弟兄,最近在另外一位主內弟兄的介紹下,開始投資某一個項目。該項目需要先投入一筆資金,以後每個月返回本金的10%,連續返回20個月。因為介紹給他的那位弟兄已經順利收回本金了,所以這位弟兄對此項投資的回報深信不疑,雖然這項目的回報率高得驚人。

這位弟兄為了能夠介紹更多的弟兄姐妹加入這個項目,開始頻頻邀請大家到他家做客吃飯,茶餘飯後,他總是“不經意地”聊起最近在投資的項目,同時也流露出希望大家一起賺錢的意思。有些弟兄姐妹聽到如此投資的好機會,不免心動,於是與他更加頻繁接觸,商量著如何一起賺大錢;而另外一些不願意投資的弟兄姐妹,則找各種藉口拒絕再次與該弟兄接觸。

幾個月過去,項目虧損,這位弟兄根本沒收回本金,其他參與的弟兄姐妹也都折了本,大家抱怨連連;當教會牧長們覺察到問題開始介入時,教會弟兄姐妹之間關係有了隔閡,該弟兄覺得大家排擠他,便決定換一間教會了……

案例三:C教會一位弟兄,最近迷上了炒外匯。他一開始就將10萬元資金注入某個平臺,並且獲得了外匯公司的邀請,出了一趟國,參加了公司組織的考察之旅。回國後,該弟兄將穩定的工作辭掉,開始專心炒外匯,並且準備通過信用卡套現100萬追加投資。身邊熟悉的肢體見到這種情況,趕緊和他分析各種利害關係,以及外匯公司的種種異常之處,同時勸他小心行事。但是該弟兄認為他自己有神的印證,神就是通過這種方式帶領他賺錢,並將在接下來的“七個荒年”中幫助教會渡過難關。他越陷越深,沒有人能夠勸得動他……

三、省思

其實,在當下這個消費主義時代,我們可以查驗,自己是否被這種消費主義文化影響?我們是否陷於消費的慾望中無法自拔,以至於負債?作為基督徒,必須要學會控制消費和負債,尤其要防止沖動型、炫耀性消費,比如購買豪車、豪宅、各種奢侈品。保羅說:“又願女人廉恥、自守,以正派衣裳為妝飾,不以編發、黃金、珍珠和貴價的衣裳為妝飾。”(《提前》2:9)這句話的精意,無論對男女老幼都適用。

此外,基督徒可以適當學習投資,但需要清楚一點:投資的目的不是為了追求發財,而是管理好錢財。因為風險和利率是成正比的,所以控制風險極為重要。在投資時,請謹記聖經上的話:“但那些想要發財的人,就陷在迷惑、落在網羅和許多無知有害的私欲裡,叫人沉在敗壞和滅亡中。”(《提前》6:9)如果我們一味尋求掙錢,就會進入撒但的圈套,被撒但利用,最終把教會搞得烏煙瘴氣,必定不能得神的喜悅。

筆者認為,管理金錢,可以遵循一些基本的原則,雖然這些原則貌似老生常談,但是,它們能夠幫助個人和家庭養成良好的財務習慣。

  • 建立賬本,瞭解現金流。這是管理錢財的第一步,後面的各種原則都是建立在記賬的基礎上。賬目分為兩個部分:現金流入和現金流出。現金流入包括工資、儲蓄利息、房租、公司分紅等所有收入,而現金流出包含衣食住行、醫療、保險、兒女教育、旅遊、通訊等所有費用的支出。無論是單身一人,還是家庭,藉著連續3個月的記賬,我們就可以大概掌握現金流的基本情況——是持平、赤字、還是盈餘?
  • 按照“必須”、“靈活”和“儲蓄”3部分分配收入。根據現金流和自己實際生活的情況,我們可以將現金流劃分為“必須”和“靈活”兩個部分,“必須”部分就是無論如何都必須支出的部分,比如十一奉獻、房租、餐費、水電煤費用等。“靈活”支配部分則屬於可有可無部分,比如下餐館吃飯、娛樂等的費用就屬於此類。但是要注意的是,如果有一個月透支了這一部分的資金,則下月必須節省回來。假如計劃每個月有500元的靈活支配資金,前一個月買了一雙運動鞋800元,則第二個月只有200元的靈活資金。此外,為了應對突發狀況,建議在收入中,每月留出固定的儲蓄,最好能夠占總收入的30%左右,這一部分儲蓄資金可以幫助我們應對一些大額的支出或者緊急的突發性開支,比如家人住院等情況。
  • 控制消費,停止借貸。“富戶管轄窮人,欠債的是債主的僕人。”(《箴》22:7)今天許多人崇尚借貸,許多借貸平台美其名曰“用明天的錢圓今天的夢”,鼓勵人們借貸。就如案例一中的姐妹,她陷入在消費的慾望中,幾乎推毀了她的家庭。我們要知道,借方並不是做慈善事業,他們的目的只有一個,便是獲取高額利潤。貸款人要不斷支付本金和高額的利息,很可能因此陷入經濟上的惡性循環中。已經有許多報道,當下有不少年輕人,因為付不起滾雪球似的本金和利息,而選擇犯罪甚至自殺。
  • 當然,許多時候,一些大宗采購(比如購房),也會涉及到借貸,但是我們在操作的過程中,一定要控制好借貸額度。一般而言,銀行也會要求借貸者每月必須償還的月供,不超過家庭總收入的30%,因此,在還款額度不會很大影響一個家庭的生活之下,才可以考慮貸款買房。

四、結語

最後,知行合一,付諸實踐。制定管理金錢的計劃,如同制定學習計劃一般,一開始,我們也許無法百分之百地完全按照計劃實施,而且會遇見許多意料不到的挑戰,但是計劃能夠給我們一個大致的方向,並且在實施的過程中,我們可以做出相應的調整,讓計劃成為更加有效的管理工具。

願我們都作神的好管家。

 

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