基督徒理财之我见(慕容)2020.07.08

 

本文原刊于《举目》官网2020.07.08

慕容

一、两种极端

在金钱方面,要作神的忠心好管家,基督徒需要避免两个极端,一种极端是无视理财的基本知识,任意挥霍钱财,美其名曰“神自会供应”,另一种极端是将安全感完全建立在金钱之上,活成了金钱的奴隶。

针对第一种极端,圣经的提醒乃是:“你要详细知道你羊群的景况,留心料理你的牛群。因为资财不能永有,冠冕岂能存到万代?”(《箴》27:23-24)神的确是我们最终的供应者,但作为基督徒,我们却仍然要积极、努力尽好人的本分,细心打理自己的产业、工作或公司。一个人若不能够好好尽自己的本分,其实是忽视作为人的责任,必然给自己和家人带来一系列的麻烦。

针对另一个极端,圣经的提醒乃是:“所以我告诉你们,不要为生命忧虑吃什么,喝什么;为身体忧虑穿什么。生命不胜于饮食吗?身体不胜于衣裳吗?你们看那天上的飞鸟,也不种,也不收,也不积蓄在仓里,你们的天父尚且养活它。你们不比飞鸟贵重得多吗?”(《太》6:25-26)既然神是我们的天父,就必要赐下足够的恩典来供养祂的儿女。人的生命不在乎家道丰富,人的安全感也不能建立在囤积的金钱上,真正的安全感在于相信天父细致入微的供养。

因此,我们应该将财务上的安全感建立在神丰富的供应和应许上,同时,又要有智慧地掌握一些基本的理财知识,尽到人作为管家的本分。

二、现状

在现实的教会生活中,我们却经常看到有些肢体陷在金钱所带来的各种困扰中.

案例一:最近,A教会一位姐妹欠下钜款,因无力清偿,又不敢将情况告诉自己的丈夫,百般无奈之下,想要投河自杀,却又舍不下孩子,最后只好向教会牧者求援。在牧者的细问之下,姊妹吐露事情的真相。

从大学期间开始,这位姐妹就一直有冲动购物的问题。看到一款新衣服,或者一只时髦包包,她就忍不住要购买。当然,那时因为是学生,生活清贫,许多时候也只好忍着不买。但是结婚之后,随着网络借贷的蔓延,她瞒着丈夫偷偷下载了好几个借款的APP,又办了多张信用卡,大肆地购物。一双双崭新的鞋子,一件件时髦的衣服,一款款炫目的首饰,带给她极度的满足,同时也给她带来了债务的黑洞,为了还债,她经常是拆东墙补西墙,又找人借钱,还撒谎……

见此情况,牧者只好劝她和丈夫坦白,并且带领她认罪,协助他们一家对债务进行了清算。细算之下,借贷加上利息已经超过100万元。

案例二:B教会中的一位弟兄,最近在另外一位主内弟兄的介绍下,开始投资某一个项目。该项目需要先投入一笔资金,以后每个月返回本金的10%,连续返回20个月。因为介绍给他的那位弟兄已经顺利收回本金了,所以这位弟兄对此项投资的回报深信不疑,虽然这项目的回报率高得惊人。

这位弟兄为了能够介绍更多的弟兄姐妹加入这个项目,开始频频邀请大家到他家做客吃饭,茶余饭后,他总是“不经意地”聊起最近在投资的项目,同时也流露出希望大家一起赚钱的意思。有些弟兄姐妹听到如此投资的好机会,不免心动,于是与他更加频繁接触,商量著如何一起赚大钱;而另外一些不愿意投资的弟兄姐妹,则找各种借口拒绝再次与该弟兄接触。

几个月过去,项目亏损,这位弟兄根本没收回本金,其他参与的弟兄姐妹也都折了本,大家抱怨连连;当教会牧长们觉察到问题开始介入时,教会弟兄姐妹之间关系有了隔阂,该弟兄觉得大家排挤他,便决定换一间教会了……

案例三:C教会一位弟兄,最近迷上了炒外汇。他一开始就将10万元资金注入某个平台,并且获得了外汇公司的邀请,出了一趟国,参加了公司组织的考察之旅。回国后,该弟兄将稳定的工作辞掉,开始专心炒外汇,并且准备通过信用卡套现100万追加投资。身边熟悉的肢体见到这种情况,赶紧和他分析各种利害关系,以及外汇公司的种种异常之处,同时劝他小心行事。但是该弟兄认为他自己有神的印证,神就是通过这种方式带领他赚钱,并将在接下来的“七个荒年”中帮助教会渡过难关。他越陷越深,没有人能够劝得动他……

三、省思

其实,在当下这个消费主义时代,我们可以查验,自己是否被这种消费主义文化影响?我们是否陷于消费的欲望中无法自拔,以至于负债?作为基督徒,必须要学会控制消费和负债,尤其要防止冲动型、炫耀性消费,比如购买豪车、豪宅、各种奢侈品。保罗说:“又愿女人廉耻、自守,以正派衣裳为妆饰,不以编发、黄金、珍珠和贵价的衣裳为妆饰。”(《提前》2:9)这句话的精意,无论对男女老幼都适用。

此外,基督徒可以适当学习投资,但需要清楚一点:投资的目的不是为了追求发财,而是管理好钱财。因为风险和利率是成正比的,所以控制风险极为重要。在投资时,请谨记圣经上的话:“但那些想要发财的人,就陷在迷惑、落在网罗和许多无知有害的私欲里,叫人沉在败坏和灭亡中。”(《提前》6:9)如果我们一味寻求挣钱,就会进入撒但的圈套,被撒但利用,最终把教会搞得乌烟瘴气,必定不能得神的喜悦。

笔者认为,管理金钱,可以遵循一些基本的原则,虽然这些原则貌似老生常谈,但是,它们能够帮助个人和家庭养成良好的财务习惯。

  • 建立账本,了解现金流。这是管理钱财的第一步,后面的各种原则都是建立在记账的基础上。账目分为两个部分:现金流入和现金流出。现金流入包括工资、储蓄利息、房租、公司分红等所有收入,而现金流出包含衣食住行、医疗、保险、儿女教育、旅游、通讯等所有费用的支出。无论是单身一人,还是家庭,借着连续3个月的记账,我们就可以大概掌握现金流的基本情况——是持平、赤字、还是盈余?
  • 按照“必须”、“灵活”和“储蓄”3部分分配收入。根据现金流和自己实际生活的情况,我们可以将现金流划分为“必须”和“灵活”两个部分,“必须”部分就是无论如何都必须支出的部分,比如十一奉献、房租、餐费、水电煤费用等。“灵活”支配部分则属于可有可无部分,比如下餐馆吃饭、娱乐等的费用就属于此类。但是要注意的是,如果有一个月透支了这一部分的资金,则下月必须节省回来。假如计划每个月有500元的灵活支配资金,前一个月买了一双运动鞋800元,则第二个月只有200元的灵活资金。此外,为了应对突发状况,建议在收入中,每月留出固定的储蓄,最好能够占总收入的30%左右,这一部分储蓄资金可以帮助我们应对一些大额的支出或者紧急的突发性开支,比如家人住院等情况。
  • 控制消费,停止借贷。“富户管辖穷人,欠债的是债主的仆人。”(《箴》22:7)今天许多人崇尚借贷,许多借贷平台美其名曰“用明天的钱圆今天的梦”,鼓励人们借贷。就如案例一中的姐妹,她陷入在消费的欲望中,几乎推毁了她的家庭。我们要知道,借方并不是做慈善事业,他们的目的只有一个,便是获取高额利润。贷款人要不断支付本金和高额的利息,很可能因此陷入经济上的恶性循环中。已经有许多报道,当下有不少年轻人,因为付不起滚雪球似的本金和利息,而选择犯罪甚至自杀。
  • 当然,许多时候,一些大宗采购(比如购房),也会涉及到借贷,但是我们在操作的过程中,一定要控制好借贷额度。一般而言,银行也会要求借贷者每月必须偿还的月供,不超过家庭总收入的30%,因此,在还款额度不会很大影响一个家庭的生活之下,才可以考虑贷款买房。

四、结语

最后,知行合一,付诸实践。制定管理金钱的计划,如同制定学习计划一般,一开始,我们也许无法百分之百地完全按照计划实施,而且会遇见许多意料不到的挑战,但是计划能够给我们一个大致的方向,并且在实施的过程中,我们可以做出相应的调整,让计划成为更加有效的管理工具。

愿我们都作神的好管家。

 

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